【竹子说保】什么情况下要买防癌险？这款多次赔付的产品性价比真的很高！2017款25s别克车评测-九游会官网真人游戏第一品牌

　　今天竹子和大家聊聊防癌险。

　　老实说防癌险适合的人群稍稍有点窄，所以之前一直没有单拎出来评测过。最近陆续收到关于这类险种的咨询，又恰好竹子这两天发现了一款性价比非常高的防癌险产品，所以就有了今天这篇文章。

　　在讲防癌险之前，竹子希望大家首先明确几个重要的概念：

　　1.恶性肿瘤=癌症，前者是比较书面的说法，后者是口语化的日常用语。

　　2.白血病=血癌，属于癌症，所以，不管是防癌险还是重疾险，肯定都保白血病。

　　3.重大疾病=癌症 其他重疾，所以，凡是重疾险，肯定包含防癌。

　　4.重疾险必保的六种疾病，根据保险行业协会的要求，但凡命名为重大疾病保险的产品，必须包含六种标准定义的重大疾病，也即恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

　　了解了概念后，再来看几个数据：

　　根据刚刚公布的2017年保险理赔数据显示，恶性肿瘤占比高达70%，在男女比例上， 80% 以上女性重疾理赔源于癌症，而男性该比例为60% ，女性癌症发病率更高。

　　其中，甲状腺癌高居榜首。另外，乳腺癌、宫颈癌、妇科癌症、子宫癌位列女性癌症前五。

　　所以，如果说重疾险是人一生中必须要入的一款险种，那么，防癌险是对其保障的一个重要补充。尤其是女性，从成本以及风险覆盖角度，可以考虑选择购买防癌险，毕竟，80%多的风险都覆盖了，剩下20%的风险敞口也是可以容忍的。

　　接下来，详细和大家讲讲有关防癌险的几方面内容。

　　1. 防癌险适合谁买？分几种？

　　防癌险不是重疾险，所以并不是每个人都一定要买的。除了上面讲到的女性最好购买一份防癌险以外，竹子认为还 适合以下三类人群购买：

　　1）购买不了重疾险的人：因为个人的身体情况，比如存在三高、糖尿病等问题，没办法购买到重疾险，所以退而求其次选择购买防癌险。

　　这也是防癌险的优势之一——健康告知宽松。

　　2）搭配保额更高：已经购买了一份重疾险，但是觉得保额不够高，所以选择购买相对便宜的防癌险使整体保额更高。

　　3）老年人群：对于老年人买保险，竹子一直不提倡再考虑重疾险，因为所需承担的保费实在太高了，很可能出现倒挂的情况，完全不能体现出保险的杠杆保障作用。单独购买一份老年防癌险，搭配医疗险和老年意外险，保障已经也够了。

　　至于防癌险的种类，目前基本上各家保险公司都会推出一些防癌险，竹子总结了一下，主要分为以下3种：

　　消费型：只保障一段时间，而且只专注癌症保障，所以保费在所有产品中最低；

　　终身型：保障时间为终身，价格会比消费型的重疾险贵一些；

　　返还型：同样只保障一段时间，但是满期后会返还所缴纳的保费，所以每年保费会特别高，甚至会高于保障终身的产品 。

　　和重疾险极为复杂的条款设定不同，防癌险的的产品形态比较纯粹，就保癌症。所以，在选择上妥妥的比较价格和等待期，另外注意一些小的细节就可以了。

　　再者，返还型的防癌险竹子不是很推荐。因为高出来的那部分保费并不是说保障更全保额更高，而是保险公司会拿我们每年多交的保费去进行投资，投资后的收益保险公司拿走一部分，然后把本金给我们。

　　所以我投保的原则是：保障归保障，理财归理财，千万别把两者混为一谈。

　　2. 防癌险有什么好的推荐？

　　上周五的时候，竹子就已经预告过这周会分享一款三年带癌生存就赔付的纯保障产品，它就是i立方多次赔付防癌险，由信泰人寿承保。

　　这款产品最大的亮点是：无论是癌的复发、转移、持续或新增，自合同生效日起均可赔付三次，且首次赔付，后续保费全部豁免。

　　产品形态：

　　投保年龄：28天-50周岁

　　投保保额：10-50万

　　缴费方式：10年交、20年交

　　保障期限：至70岁，终身

　　承保区域：浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东

　　等待期：90天

　　保费测算：男，30周岁，20年交，保至终身，单次赔付30万，最高累计赔付90万，年交保费4860元。

　　产品对比：

　　通过图表显示，可以发现：

　　等待期：其他三款产品等待期都是180天，i立方这款产品等待期为90天。显然，对于投保人而言，等待期当然是越短越好。可以降低在等待期内出险而被退保的可能性。

　　保障期限：i立方提供了两种选择，保障至70岁或者终身。在产品设计上，相对灵活，也更人性化。

　　赔付次数：这是这款产品最大的亮点。条款明确规定，在三年间隔期的前提下，无论是癌的复发、转移、持续或新增，均可多次赔付，最高限额为3次。

　　显然，在当前先进的医疗技术下，癌症的治愈率越来越高，但治疗周期仍旧较长，i立方的三年间隔期癌症复发保障，让用户得到更实在的经济保障。

　　保额和保费：一般防癌险的基本限额为50万，i立方单次赔付最高50万，累计赔付达150万。这也是为什么大家会看到，在相同条件下，它一年的保费较其他三款要高一些，因为它承担的保额实际高出了2倍。

　　保费豁免：i立方明确规定，首次确诊癌症，豁免后续保费。这也是比较人性化的地方。

　　除了以上几点，还有几个细节需要注意一下：

　　1） 保险期间内若不幸身故，只退还现金价值，而不是已交保费；

　　2） 如果是在合同生效日前出现的合同约定的恶性肿瘤症状体征或所患的恶性肿瘤，保险公司不承担相应的保险责任；

　　3） 以下疾病仍不在保障范围内：

　　1.原位癌；

　　2.相当于binet 分期方案a 期程度的慢性淋巴细胞白血病；

　　3.相当于ann arbor 分期方案i 期程度的何杰金氏病；

　　4.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

　　5.tnm 分期为t1n0m0 期或更轻分期的前列腺癌；

　　6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　4）如果父母、子女或兄弟姐妹有2人及以上在60周岁前患过癌症，可能会影响后期投保。

　　3. 防癌险究竟要不要买？

　　对于身体存在健康问题买不到重疾险，只能购买防癌险的朋友，竹子还是非常支持购买防癌险的，至少能保障50%的潜在风险。

　　竹子之前和核保的朋友交流过，本质原因是高血压、心脑血管疾病、糖尿病、关节炎等和癌症没有直接的相关性的，所以就算有上述的疾病，也是能购买到防癌险的。

　　今天介绍的这款多次赔付防癌险，个人认为性价比还不错，有上述健康问题，或者想做足保额的朋友，可以考虑购买。

　　当然，不管购买什么保险，前提还是多锻炼，保持身体健康。

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